La jubilación es un momento importante para cualquier persona y por ello es clave planificarla adecuadamente para garantizar una seguridad económica en el futuro. Debido a los diversos cambios demográficos y económicos, es muy importante entender las diferentes estrategias de ahorro y adaptarlas a las necesidades de cada uno. Así, a continuación se darán algunos consejos para todos aquellos que estén planificando su vida una vez finalizada su etapa laboral.
El sistema de pensiones nacional
Lo primero que hay que tener claro es cómo funcional el sistema de pensiones en España, que a partir de este 2025 se espera que siga evolucionando para adaptarse a las exigencias de una sociedad que envejece rápidamente. Estamos ante un sistema que se compone de dos tipos principales de pensiones:
- Contributivas: dependen de las cotizaciones acumuladas por un contribuyente a la Seguridad Social durante su vida laboral.
- No contributivas: destinadas a aquellos que no han cotizado lo suficiente.
Factores clave para la jubilación
Entender la edad de jubilación y los requisitos establecidos para optar a ella es fundamental a la hora de planificarla y no tener sorpresas desagradables. Es habitual pensar que la jubilación es algo que queda lejos, pero hay que saber que las decisiones que se tomen hoy pueden tener un gran impacto en el futuro financiero de una persona.
La edad mínima de jubilación en España, en estos momentos, se encuentra en los 66 años aunque irá progresando hasta llegar a los 67 en 2027. Pero hay diversos factores que pueden influir en la edad, como son los años cotizados. Entre los requisitos para jubilarse están los siguientes:
- Años de cotización: crucial que sean mínimo 15 años para tener derecho a una pensión de jubilación.
- Edad mínima: como se dijo anteriormente, está aumentado pero hay diversas opciones que pueden ajustarse a las necesidades de cada uno.
El cálculo de la pensión
En un mundo digital como en el que vivimos, tenemos una amplia gama de herramientas y simuladores de pensiones que nos pueden ayudar a saber los beneficios futuros. Nos ofrecen una visión detallada de cómo podrían ser nuestros ingresos durante la etapa de jubilación.
Algunos de los beneficios de utilizar estos simuladores son:
- Estimaciones personalizadas basadas en tus contactos de cotización.
- Escenarios hipotecarios que permiten ver cómo cambios en tus años de cotización pueden afectar a la pensión.
- Análisis claro de tus derechos de jubilación y requisitos para jubilarse según la edad mínima establecida.
Estrategias de ahorro
A pesar de que el sistema español ofrece una red de seguridad, siempre es buena idea tener un respaldo. Destacan las siguientes opciones:
- Fondos de pensiones. Es como un bote salvavidas que uno espera no tener que usar, pero que se agradece en momentos de necesidad económica. El lado negativo, que puede tener comisiones altas y los rendimientos no están garantizados.
- Planes de pensiones. Permiten personalizar la estrategia de ahorro. No sólo ofrecen ventajas fiscales importantes, también permiten disfrutar de la flexibilidad que el sistema público no ofrece.
El ahorro temprano es clave
Estas son algunas de las estrategias para ir ahorrando de manera progresiva:
- Automatización del ahorro. Se pueden configurar transferencias automáticas a una cuenta de ahorros para la jubilación. Así no se olvida hacer una aportación mensual.
- Revisión anual. Se debe revisar el plan de ahorro anualmente para justar las contribuciones de acuerdo a los ingresos o cambios en los objetivos de jubilación.
- Educación financiera. Hay que familiarizarse con conceptos financieros básicos que ayuden a tomar decisiones que conlleven un beneficio para la jubilación.